想想也没错，普通人每年在车祸中死亡或在车祸中重伤的概率也就是差不多0.05%，而一份50w左右保额的意外险也差不多200元左右/年。
在罗振宇的2018跨年演讲-《时间的朋友》中，就说到了一个很有趣的医学知识：“我们这一代人，大概率上，人人都有机会活过100岁。”
人类的平均预期寿命不断上升是一个大趋势。而在下个十年，世界卫生组织预估全球总体人口平均预期寿命还会继续提升。
但随着如今医疗技术的发展，在可预见的未来，癌症将不再是寿命的终结者，它将渐渐变成一种可管理的慢性病。
某个男子，30出头，孩子刚刚出生，突遇车祸变成植物人。本人巨额的治疗费用，孩子出生后新的支出，房贷……这些重担突然就压在了妻子一个人身上。
一个年轻人，数日加班工作后，过劳死亡。这对于这位前辈的父母，精神上的打击固然最重，但理性地从经济角度来分析，培养她的投入和未来损失的收入，何尝不是巨大的损失。
然而，目前市场上的保险仍然会给人一种“有病治病，没病当投资”的错觉，加上各种推销、拉人头机制，让人避而远之。花了钱买教训的，也大有人在。
保险行业里，存在着各种各样的误区，确实让人有心购买却无意了解。不妨看看我为大家梳理的干货，反正不吃亏。
他们的出发点是好的：孩子是家庭的未来和希望，自己再苦再累，也要给他最好的保障，伴他健康快乐成长。
换句话说：大人才是孩子的第一重保障，万一家庭经济支柱出事了，又谈何照顾孩子，给孩子一个美好未来？而万一孩子出事，他不创造收入，对家庭经济的影响会相对小得多，这里仅仅指家庭经济的角度。
单经济支柱：两个大人的收入差距超过50%，三分之二的预算要放在经济支柱上面，剩下的解决配偶和孩子的问题；
双经济支柱：两个人的收入差距在50%以下，两个大人的预算要占到四分之三，给孩子最多留四分之一，甚至是五分之一。
定寿是小编很推崇的高杠杆保险产品，它以极低的成本，保障整个家庭不会因为失去经济支柱而陷入窘迫。
定寿往往需要考虑收入水平、家庭支出、未还贷款等因素，通常情况下家庭经济支柱定寿的保额必须是年收入的10倍，非经济支柱的定寿保额做到年收入的5倍即可。
假设张某不是个人渣，而是真心疼爱妻子的好老公，他应该事先和小洁商量买定期寿险的事情，并且受益人写孩子和父母。
重疾的花费确实不菲，保守估算10~50万元左右，体面治疗动辄上百万。不过，这仅仅是重疾的显性损失，我们更应该关注重疾带来的巨大隐性损失——失能收入损失。
一个人万一得了重疾，治疗康复周期起码3~5年，期间和今后很长一段时间内都无法工作，即便治愈，体能、技能也会大不如前，收入会骤减甚至直降为0。
因此，重疾险的作用，主要在于失能收入补偿，家庭经济支柱配置的保额一般为年收入的3~5倍，有条件的建议再买高点。
一旦家庭经济支柱发生意外身故或伤残，会给家庭带来巨大的经济压力。很多交通事故和工伤以外的意外事故，社保基本不能报销。因此，意外险的配置显得尤为重要。
意外险除了职业限制外，几乎没有别的限制，建议家庭成员各买一份。家庭经济支柱购买意外险时，可以考虑带住院津贴的，用于弥补意外住院导致的收入损失。
意外险没必要选什么长期的、返还的，一年一买，选性价比高的就行。意外险更新迭代很快，去年买的那款不咋地了，换一家更好的就是。
百万医疗险通常会有1万的免赔额，可以覆盖社保内外的医疗费用，中青年人买一年保费才几百元，杠杆作用很大。
而能给身体做最坚实后盾的，不是那些所谓的全能保险。因此，买保险之前，针对各大误区做梳理，以需求作为指引，才是最科学的方法。
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